Denizbank Çiftçiyi Kurtardı mı? Batırdı mı?

24 Şubat 2021 Çarşamba 11:10
3 Okunma
Denizbank Çiftçiyi Kurtardı mı? Batırdı mı?

2019 Temmuz ayında hisseleri  Birleşik Arap Emirlikleri  – Dubai’de merkezi bulunan EMİRATES NBD BANK PJSC bünyesine geçen DENİZBANK, 2020 yıl sonu mali verileri ve Faaliyet Raporlarını açıkladı.
Para Analizden Erol Taşdelen’in haberine göre Banka Varlıklarını % 27, Mevduatını % 23, Kredilerini % 27, Net Karlılığını % 34 büyütürken; Ücret ve Komisyon Gelirlerinin % 24 düştüğü görüldü. Banka ile ilgili büyük soru işareti ise Çiftçi kredileri. Çiftçi Kredilerine yüksek faiz uygulandığı, TCMB’nin belirlediği faiz oranlarının dolaylı yollar kullanılarak aşıldığı yönünde iddialar ve şikayetler artmış durumda.
Bilanço büyüdü
Toplam Varlıklarında 2019 sonun 156 milyar TL düzeyde kapatan banka 2020 yılında % 27,3 büyüyerek 199,2 milyar TL hacme ulaştı. Toplam Varlıkların içinde 34,2 milyar TL olan Finansal Varlıklar ise % 27,1 büyüyerek 42,5 milyar TL düzeyine ulaştı.
Krediler büyümeye devam etti
2019 sonunu 105,8 milyar TL Nakdi Kredi ile kapatan banka 2020 yılında % 27,6 büyüyerek 135 milyar TL düzeyine ulaştı. Banka Gayri nakdi kredilerini de 34,1 milyar TL’den 42,7 milyar TL düzeyine çıkardı. Kredilerdeki bu büyümeye karşılık banka Beklenen Zarar Karşılıkları ise 8,8 milyar TL’den %5 9,5 artarak 14,1 milyar TL düzeyine ulaştı. Karşılıklardaki ciddi artışta; Banka Genel Müdürü Hakan ATEŞ’in 2020 Şubat ortasında “Zombi firmaları taşımayalım” çıkışının DENİZBANK’ta uyguladığı anlaşılıyor. Banka’nın nakdi kredilerinin % 37’si ilk 100 müşteride yoğunlaşırken; Gayri Nakdi kredilerde ilk 100 müşterinin payı %51 düzeyde.
Mevduat arttı
2019 sonunu 100,2 milyar TL Mevduat ile kapatan bankanın 2020 yılında % 23’lük artış ile mevduatını 123,3 milyar TL düzeyine çıkardığı görüldü. Özkaynaklar da 177 milyar TL’den 22,8 milyar TL düzeyine çıktı.
Net Ücret ve Komisyon gelirleri eridi
Bankanın bilançosundaki ciddi büyüme performansına rağmen Net Ücret ve Komisyonlardaki Gelirin ciddi şekilde eridiği görüldü. Zira, 2019 Yılında 3,6 milyar TL Net Ücret ve Komisyon Geliri elde eden banka 2020 yılında büyümeye rağmen % 23,8’lik kayıp ile 2,7 milyar TL’ye geriledi. Banka Net Faiz Gelirini ise 6,4 milyar TL’den % 40’lık   artış ile 9 milyar TL düzeyine çıkardı.
Karlılık arttı
2019 sonunu 9,9 milyar TL Brüt Kar ile kapatan banka 2020 yılını 12,5 milyar TL ile kapatırken; Net Kar artışı da 1,3 milyar TL’den 1,8 milyar TL düzeyine çıkardı.
21 GMY ile rekoru elde tutuyor
Bir zamanlar 24 GMY ile en yüksek GMY sayısına sahip olan banka GMY sayısını 21’e indirmesine rağmen bankalar arasında en fazla GMY sayısına sahip olan banka unvanını koruyor. Banka Üst Yönetime 2019 yılında 88,6 milyon TL öderken bu tutar 2020 yılında 83,6 milyon TL’ye düşmesine rağmen QNB Finansbank’tan sonra Üst Yöneticilerine en fazla ödeme yapan banka oldu. 2020 yılında bankanın Personel Giderleri ise % 12,7 arttı.
12 Şube ve 347 personel azaldı
Yurt içinde 2019 sonunu 707 şube ağı ile kapatan banka şube ağını 12 azaltarak 395’e düşürdü; 2019 sonunda 12.273 olan personel sayısı da 347 azalarak 11.926 çalışana geriledi.
Kredi Kartlarında ÇİFTÇİ mağdur mu ediliyor
Bilmeyenler için hatırlatalım Ziraat Bankası’ndan sonra Çiftçiye en fazla kredi imkanı sağlayan banka DENİZBANK oldu. Özel Bankalar içinde Çiftçiye en fazla kaynak ayıran banka aynı zamanda. Bu Tarıma Destek ve “Çiftçi Dostu” banka imajı yaratması açısında kulağa hoş gelse de gelen şikayetler, mahkemeye yansıyan davalar madalyonun arka tarafında ciddi sorunlar olduğunu gösteriyor. Bunlardan biri de Kredi Kartları. Bankaya bir çiftçi kredi başvurusu yapmak üzere gittiğinde Kredi Kartı ve Kredi kart limitlerine bağlı taksitli kredisi olmaz ise olmaz nerede ise.
Çiftçi bankaya girdiğinde;

  • Cari Hesap,
  • Cari hesaba bağlı KURTARAN HESAP – KMH
  • Üretici Kredi Kart
  • Üretici Kredi Kartına bağlı 1-2 Taksitli Kredi almış oluyor. ( Genelde yılda 1 ödemeli )
Sorun da bu noktada noktaya çıkıyor. Kredi Kartı ve Kredili Mevduat Hesabı ( KMH ) Akdi ve Temerrüt faiz oranlarını TCMB her 3 ayda bir yayınladığı duyuru ile ilan ediyor. Bankalar TCMB’nin yayınladığı Kredi Kart ve KMH faiz oranlarını aşamıyor. Açıklanan oranların altında faiz uygulayabilirler. Ama pratikte pek uygulayan banka yok. Kısaca TCMB’nin Kredi Kartı ve KMH Kredilerde belirlediği faiz oranını bankalar aşamıyor. Bu temel kural her banka için geçerli. Fakat DENİZBANK Çiftçi Kredi Kart limitlerinden bir bölümünü Ticari Taksitli hale getiriyor. Sorun da bu noktada başlıyor. Uzmanlar TCMB’nin temek faiz kuralının aşıldığını iddia ediyor. Limit Kredi kartının, aslında Kredi Kartına bağlı taksitli yaptığınızda da TCMB’nin belirlediği maksimum faiz oranına uymanız gerekiyor ama DENİZBANK’ın bu faiz oranlarında aşım yaparak kredi kartına bağlı taksitli kredilerde yüksek faiz uyguladığı yönünde şikayetler artmış durumda.
 
 

Son Güncelleme: 24.02.2021 11:10
Yorumlar
Avatar
Adınız
Yorum Gönder
Kalan Karakter:
Yorumunuz onaylanmak üzere yöneticiye iletilmiştir.×
Dikkat! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, müstehcen, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen Üye/Üyeler’e aittir.

banner4